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       昨天，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，擬要求互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶的開立需要實(shí)行實(shí)名制，這意味著互聯(lián)網(wǎng)支付將正式步入“實(shí)名”時(shí)代。

    此外，央行還規(guī)定“不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。此次征求意見1月13日截止。

    不得開立匿名支付賬戶

    按照央行征求意見稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。個人客戶申請開立支付賬戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限等身份信息，并對客戶姓名、性別、有效身份證件的種類和號碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行審核。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。

    這意味著，網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名制將被強(qiáng)制推行。據(jù)了解，目前部分互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)雖然開通了實(shí)名認(rèn)證服務(wù)，但僅是企業(yè)出于自身業(yè)務(wù)需求的自發(fā)行為，并非監(jiān)管部門的硬性要求。

    據(jù)了解，占據(jù)網(wǎng)上支付半壁江山的支付寶（微博）從創(chuàng)立開始就推出實(shí)名認(rèn)證制度。用戶可以通過向銀行卡打款驗(yàn)證或綁定銀行卡的方式完成實(shí)名認(rèn)證，只有實(shí)名認(rèn)證用戶才能開店或使用正常的收款等功能，而未通過實(shí)名認(rèn)證的消費(fèi)者僅能進(jìn)行最普通的購物付款。

    易觀國際（微博）分析師張萌表示，近一兩年大中型互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)逐漸開始對新增注冊賬戶實(shí)行實(shí)名制，但仍有部分互聯(lián)網(wǎng)支付尚未實(shí)行實(shí)名制。

    一家已經(jīng)拿到支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)人士透露，去年申請第三方支付牌照時(shí)，央行曾提出從反洗錢的角度應(yīng)該執(zhí)行開戶實(shí)名制，從那個時(shí)候開始，該公司就執(zhí)行了開戶實(shí)名制的認(rèn)證，但老的存量客戶到底怎么辦央行并未規(guī)定，公司也是不斷發(fā)信息給老客戶建議把資料補(bǔ)齊，但沒有強(qiáng)制要求。

    叫停信用卡充值

    由于交易便捷、成本低廉且存在監(jiān)管缺失，第三方網(wǎng)絡(luò)支付在迅猛發(fā)展的同時(shí)，也逐漸成為洗錢、套現(xiàn)等灰色行為的多發(fā)地帶，如信用卡充值就是其中一環(huán)。

    此次征求意見稿第二十條中就明確提出：“客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值。”

      事實(shí)上，不少網(wǎng)民為了節(jié)省信用卡的透支提現(xiàn)費(fèi)，經(jīng)常利用互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶來實(shí)現(xiàn)“中轉(zhuǎn)”。如王女士用信用卡給支付寶充值500元，再通過支付寶轉(zhuǎn)賬至借記卡中，從借記卡取出現(xiàn)金，這樣王女士就可以不支付信用卡提現(xiàn)的費(fèi)用，完成“信用卡套現(xiàn)”。

    張萌表示，信用卡不得為支付賬戶充值，這樣將鼓勵更多真實(shí)的網(wǎng)上消費(fèi)，利用信用卡直接消費(fèi)，將錢直接打入商戶賬戶內(nèi)。

       央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)只能為電子商務(wù)交易、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購買特定金融產(chǎn)品或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)只能發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)特約商戶。

       此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)免費(fèi)為客戶提供上溯一年的支付信息查詢服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)通過有效方式提前30天通知客戶。

    執(zhí)行非易事 假名難查出

       事實(shí)上，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，實(shí)名制執(zhí)行起來并非易事。“填寫假的姓名和身份證號碼，支付機(jī)構(gòu)并不一定能查出來，以前曾出現(xiàn)過類似的情況。”一支付機(jī)構(gòu)人士表示。

       因此，此次征求意見稿中央行特別要求，客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶須關(guān)聯(lián)本客戶銀行賬戶，支付賬戶的名稱應(yīng)與該客戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶名稱一致。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過有效方式，對支付賬戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶信息和客戶身份信息進(jìn)行核驗(yàn)。

       對于個人客戶向在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶月累計(jì)充值金額合計(jì)小于1000元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶的支付賬戶可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。

       據(jù)了解，目前支付機(jī)構(gòu)核實(shí)實(shí)名真假有兩個途徑。一是支付賬戶已經(jīng)關(guān)聯(lián)銀行賬戶的，可將提交的身份信息與銀行卡賬戶信息匹配，因?yàn)殂y行卡開戶時(shí)已經(jīng)進(jìn)行了一次實(shí)名開戶，這樣審核起來較為輕松。二是將提交的身份信息與公安部身份信息系統(tǒng)對接，但由于上公安系統(tǒng)查詢身份信息需要收費(fèi)，對于企業(yè)來說也增加了成本。

       此外，對于資金流動較大的賬戶，如個人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元，個人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計(jì)超過5萬元或資金余額連續(xù)10天超過5000元的，支付機(jī)構(gòu)還需留存?zhèn)�人客戶的有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。